独身ゲイ、マンションを買う。その7(住宅ローン選びと審査編その１）

今回は新築マンション購入時の難関、住宅ローンについて。一部の超お金持ちを除いて、ほとんどの人が利用する住宅ローンだけど、そもそもこの住宅ローンは申し込めば融資してもらえるわけじゃなくて、もちろん審査があるのよね～。

銀行は金利の低さと使い勝手の良さからネットバンクの変動金利のみを検討。

日本は今は史上最低の金利（景気が悪すぎ！）で、住宅ローンも例外ではなく史上最低レベルの金利なのよね～。で、特に最低金利争いに名を連ねるのはSBI住信ネット銀行やauじぶん銀行、Paypay銀行などのネットバンク。この3行は変動金利で大体0.3% 後半から0.4%前半の金利。お金を借りる時のキホン、”できるだけ低い金利で借りる”ということで自然とネットバンクで住宅ローンを申し込みを検討。

ネットバンクは金利が低いけど、その分審査が厳しい、と言われている。けど審査してもらうのはタダだし申し込んじゃえ～！

住宅ローンについてネットでいろいろ調べて出てくるのが、ネット銀行の最低金利で借りれるのは一部の属性のいい人達だけ。申し込みするための条件は緩いが、審査は実店舗型銀行にくらべてかなり厳しい、との内容。　アタシ、通るのかしら？？？と不安はあるものの、審査に申し込むだけならタダだし、

1年前のマンション契約前にもSBI住信ネット銀行で仮審査を行ったんだけど・・・。

実は、マンション契約前にもローンの仮審査をやっていて（仮審査の承認がでないとマンション契約に進めない）、その時は日常のメインバンクがSBI住信ネット銀行を使っているということで、SBI住信ネット銀行に仮審査を申し込み（頭金なし！！）。

結果、承認は降りて無事マンションの契約を結べたんだけど、条件付き承認だったのよね～。条件付きというのは、「承認するけど、アタシの希望する条件では承認できないよ、銀行側が提示する条件を満たしてね」ってこと。その銀行側の条件ってのが頭金なしで借りたいなら金利は上乗せして0.695％、最優遇金利の0.395％で借りたいなら頭金を1割いれてね、というもの。頭金はなるべく入れたくない（手元にキャッシュを残したい）し、金利0.695％は今の最低金利からすると高い・・・。ん～どうしよ～てモヤモヤしてたわ。

まぁその時はマンション契約に進むための仮審査ということで、営業さんからは「まぁ、また引き渡しまで1年半くらいあって、実際ローン申し込むのは一年後くらいになるのでその時になったらSBIさんで借りるか、他の銀行で借りるかは検討してもらえればいいですので、今回の結果は気にしないでくださいね～」って軽く慰められたわ（笑）　先行き不安MAXなんですけど？

1年後、リベンジ。SBI住信ネット銀行かauじぶん銀行か。→がん団信が充実しているじぶん銀行にチャレンジすることに。

幸い今回購入したマンションはSBI住信ネット銀行とauじぶん銀行の両方とも提携していて、提携でさらに金利が低くなるとのことだったのでこの2行に絞り込むことに。Paypay銀行は提携してなかったのでここで脱落。　一年前に条件付きで仮審査承認してもらったSBIネット銀行か、ネットバンクの中でもっとも審査が厳しいといわれているauじぶん銀行か。SBIはたぶん一年前と同じ内容で承認されるかもしれないし、一回ダメもとでauじぶん銀行で仮審査してみようということで営業さんに伝えてauじぶん銀行で仮審査を申し込み～～！　

ネットでじぶん銀行の審査についてググってみると、出てくる出てくる。「じぶん銀行はだんちで審査が厳しい」と。　頭金０に加えて諸費用もローンに組み込んでしまいたいと思ってるところに、追撃が。「諸費用込みでの申し込みも（表向きは）OKにしているが、基本的には落ちる」と。

auじぶん銀行は団信も業界トップクラスの充実度でイイ！

住宅ローンを組むには団体信用生命保険（団信）というのに加入しなければいけないんだけど、じぶん銀行はこの団信の内容の充実度がかなりイケてるのも他行にはない強みで、人気の理由の一つ。死んだらローンがチャラになるっていう基本はもちろん、さらにがんと診断されたらローンが50％になるがん50％団信が無料（金利上乗せなし）でついてくるのよっ！　それ以外にも突然のけがなどで1か月就労不能になったらその月のローンの支払いを肩代わりしてくれたりとか、とにかく補償内容が充実してるの。

auじぶん銀行住宅ローンHP

審査申し込みだけならタダじゃねぇか！　頭金０＋諸費用込みで申し込んじゃえ！！→仮審査承認。

はい、アタシ仮審査承認いただけました（笑）しかもSBI銀行のときみたいに条件付きでもなく、希望内容が満額承認されたわ～！　ヤッターと喜びたいところだけど、あくまで仮審査に通過できただけ。本審査に進むための切符なだけ。

本審査申し込み。じぶん銀行は書類の郵送も全く不要でスマホのみで申し込み完結するのがラクでイイ～！　あとは団体信用生命保険の申し込みも必要！

本審査申し込みでは団体信用生命保険（団信）に申し込むことが必須。生命保険ということで、自身の健康状態の告知をするんだけど、もし通院してたり治療中の人は正直に告知することがポイント。アタシは特に何もなかったから特記事項はなく、申し込み。ネットバンクのじぶん銀行の本審査申し込みはスマホで必要書類を撮影してアップロードするだけと超簡単！　アップロードした書類がそろった時点で審査が開始。正直この結果待ちの時間はかなり不安だったわ～。否認だったらどうしようとか、いろいろネガティブなことを考えてたわ・・・（汗）　審査開始後３～４日営業日くらいには審査結果のメールが。本審査自体２～３週間かかるって聞いてたから、こんな早く結果がくるなんて、、、まさか・・・・。

承認。　続いて次の契約手続きにお進みください。

承認されたわ～～！　これでマンション購入の最大の不安要素が消えたわ～！　うれしすぎる～～！

一番の不確定要素がクリアになったので、次は新居に向けて必要な家具家電の購入準備ができるわ～。年末商戦を狙って家電を爆買いしたので次回の記事ネタ予定！！こうご期待！！